삶의 목표에 맞춘 철저한 재무설계

흔히 30대 중반의 맞벌이 부부들에게 꿈이 무엇이냐고 물으면 전형적인 답변의 하나로 “강남에 아파트를 갖는 것”이라고 하는 경우가 많다. 그러나 “남들도 다 그렇잖아요.”라는 막연한 이유만으로는 현실적으로 꿈을 이룰 수가 없다.
 
7,80년대에는 가장의 수입만으로 가족의 생계를 책임질 수 있었지만, 2000년대 들어서는 남편과 아내가 맞벌이를 해도 아이 하나씩을 책임지기 빠듯한 상황이 됐다. 이제는 ‘버는 것’ 자체로는 부족한 그야말로 ‘관리’ 가 필요한 시대인 것이다. 인생에서 확고한 비전이 있는 사람과 그렇지 않은 사람의 삶은 엄청나게 차이가 난다. 재무설계의 큰 장점은 뚜렷한 재무 목표를 확립할 수 있게 도와준다는 것이다.

요즘은 간단한 인터넷 검색만으로도 재무설계 서비스를 경험해 볼 수 있다. 또한 접근이 용이한 대형 보험사나 증권사에서도 평생 재무설계 서비스를 제공하고 있다. 은행PB센터가 어려웠던 고객들이라면 한번 노려볼 만하다. 실제 재무 상담을 받은 일부 고객들을 대상으로 상담 전후 상태를 확인해본 결과, 상담 전 지출의 15% 이상이 상담 후 저축이나 투자로 전환된 것으로 나타났다는 보고가 있었다.

■ 재무설계의 6단계 프로세스

   1 초기상담→ 2 자료수집→ 3 재무분석→ 4 재무설계→ 5 제안 및 실행→ 6 모니터링

1단계 초기상담은 상담자와 고객 간의 관계를 원활히 하며 전반적인 인생계획과 이에 따른 자료수집의 중요성을 설명하는 단계이다.

2단계 자료수집 시에는 충분한 대화와 면담을 통해 고객의 재무목표를 파악하고 간단한 설문지로 현재 재무상태에 대한 자료를 수집한다.

3단계 재무분석을 통해서는 수집한 자료를 바탕으로 자산/유동성/부채/저축 적정성을 분석하여 뚜렷한 개인 재무제표를 작성하여 생애 필요자금을 계산해 낸다.

4단계 재무설계는 재무목표 달성을 위한 은퇴설계, 교육자금설계, 부동산설계 등 계획을 수립하는 단계로 현 자산배분을 재조정하거나 가입해야 할 금융상품 등을 선정한다.

5단계 제안 및 실행은 구체적인 재무설계의 종합실행안을 제안하고 선정한 금융 상품들의 실제 거래 현황에 대한 결과를 기록하는 단계다.

6단계 모니터링과정에서는 재무목표의 달성도 및 거래상품의 성과를 평가한다. 총체적인 평가를 통해 거래상품 재조정 여부를 결정하는 등 다음단계를 위한 피드백을 진행한다.
 
통상적인 재무설계는 위의 6단계로 진행된다. ‘그만큼 자산이 안 돼서…’ 혹은 ‘부담스러워서’ 등 개인이 느끼는 막연한 두려움과 달리 재무설계의 절차는 그리 복잡하지 않다. 이제는 개인도 기업처럼 가계 재무전문가를 두고 과학적 설계를 통해 살림을 꾸려나가야 한다. 가급적이면 사회생활을 막 시작하는 새내기 시절부터 금융교육을 해줄 수 있는 믿을 만한 재무파트너를 만나는 것이 좋다.

인생이 큰 강물이라면 우리는 각자 배를 타고 그곳을 지나간다. 재무설계는 기나긴 강물 속에서 큰 풍랑을 만났을 때 우리를 지켜 줄 크고 튼튼한 배를 갖는 일이다.

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